В прошедшие годы многие сберегательные кассы расторгли старые договора, с тем чтобы предотвратить их использование как выгодное вложение денежных средств. Постоянно возникал вопрос, может ли таковой образ действий являться правомерным. Наперекор мнению некоторых земельных Верховных судов, Федеральный суд, наконец, постановил, что расторжение старых договоров является правомерным, если деньги, десять лет спустя после накопления минимальной договорной суммы, всё ещё не востребованы (Федеральный суд, судебное решение от 21.02.2017 г., номер дела XI ZR 185/16 и XI ZR 272/16). Но какими окажутся последствия для потребителя? Сберегательные кассы были задуманы первоначально для того, чтобы потребитель вносил регулярно взносы и, таким образом, копил себе деньги на строительство дома. На вложенные деньги предоставлялись, исходя из сегодняшних представлений, высокие проценты. При накоплении минимальной договорной суммы деньги, накопленные для строительство дома, могли быть выплачены, а недостающий остаток предоставлялся, как ссуда с низким процентом. Но в наше время мы находимся в фазе низких процентов, таким образом, выплата/ предоставление таковых кредитов не привлекательна/о, поэтому многие потребители охотнее копят деньги дальше и пользуются высокими процентами. Но таковой образ действий не понравился сберегательным кассам и они расторгли в последнее время многие старые договора. Федеральный суд признал таковой образ действий правомерным с обоснованием, что их использование, как чистое помещение денежных средств, противоречит смыслу и цели ссуды на индивидуальное строительство. Деньги вкладывались затем, чтобы за фазой накопления следовала фаза взятия кредита. Поскольку в течение 10 лет после накопления минимальной договорной суммы не берётся кредит, то это указывает на то, что у потребителя нет заинтересованности в строительстве дома. При этом для Федерального суда очевидно не играет никакой роли, что сберегательные кассы несколько лет тому назад рекламировали договора на индивидуальное строительство, как вложение денег и предлагали даже дополнительные проценты на случай, если потребители откажутся от взятия кредита. Тем самым риск фазы низких процентов был полностью переложен на потребителя.